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西西定投:风险、收益、流动性、门槛四个维度看指数基金定投

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西西定投:风险、收益、流动性、门槛四个维度看指数基金定投


文/西西定投


我们投资任何一个品种的时候都要学会从风险、收益、流动性、门槛四个维度来评估。不知道大家有没有认真用手指头数过,哪些理财品种是我们普通工薪阶层能够投资的。房产、股票、基金、信托、P2P、余额宝、银行理财、互联网理财,其实真正能进入我们投资范围的并不多。我们今天来综合谈谈指数基金定投。


一、风险

无论投资哪个品种,第一考虑的要素就是风险,安全第一嘛。指数基金的好处在安全性方面是做得比较好的。指数基金每年会调仓1-2次,把不符合要求的股票踢出去,把好的股票加进来。这就像人一样,需要血液循环身体才能更健康。

指数基金号称不死不灭,确实是这样的。著名的道琼斯指数已经有一百多年的 历史了,只要国家经济稳定发展,那指数就会长期向上。这也是我们投资指数基金的核心逻辑。

其实真正的风险来源于自己投资体系的不成熟,而非指数基金本身。我们在投资指数基金的时候,支付宝、天天基金网这些软件都会提示我们做一个评测。一般我的评测结果都是“激进型”,因为我配置了大量股票型基金。但是我觉得我并不激进,因为很多基金的股息率都超过5%的时候,那个时候只要小学数学就可以决定是否投资了。


二、收益

收益是大家最关心的话题,毕竟理财就是赚取更多的收益。我一直说,如果不赚钱,那还不如把钱存银行,还不用操心。但是指数基金大部分都是股票型基金,波动比较大,收益就很难保证。所以我们一直建议大家采用定投的方式,把波动大

指数基金定投实际上就是时间换空间,在长达十年以上的指数基金定投,亏损的概率会低于千分之一。如果你会跟着西西定投做,低估值的时候加倍定投,高估卖出,这个亏损概率应该低于十万分之一。所以,用来做指数基金定投的钱,一定是长期至少五年以上不用的闲钱

好了,搞定下限长期定投指数亏损概率几乎为零,剩下要想想赚多少。指数基金定投的收益和国家经济发展是息息相关的,目前国内实际GDP增速在6%,名义增速要加上通货膨胀差不多有9%,优秀公司的股权有一定加分10%是没什么问题的。如果配合低估买入,高估卖出,预期年化收益率可以设定在10%-15%是比较合理的。


三、流动性

关于指数基金的流动性,我们在买入指数基金之前就应该考虑到。基金规模低于一个亿,可以不用考虑(不过几千万的规模,我们小家庭还是满足得了的)。指数基金的规模会逐步加大,就算当前的规模也足够满足正常家庭的流动性问题。所以这点是指数基金的优势,当然我们本来就是用闲钱,打算长期投资,频繁的申购、赎回容易提高交易费。


四、门槛

基金的投资门槛基本上是10元起,我觉得和余额宝的1块钱起没多大区别。


五、总结

指数基金定投是比较适合绝大多数家庭投资理财品种。但是短期可能导致亏损,像2018年我们的基金定投实盘亏损了一整年。但是长期坚持定投,能给我们比较好的回报。

不管从风险、收益、流动性、门槛指数基金表现都是比较优异的。唯一的风险在于你的投资体系是否完善。在市场大跌能否坚持定投,或者跟着西西加倍定投。真正的风险从来不来源于市场,而来源于你的认知投资是知识的变现


免责声明:文章涉及标的不作为投资推荐,市场有风险,投资需谨慎


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