复利投资,让财富雪球越滚越大

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    【投资者说】20150109:杨雨烟、马嗂、张凯程:下周市场路线图

    复利投资,让财富雪球越滚越大


    /民大创业者
    1626年,白人以24美元的价格从印第安人手中买下了曼哈顿岛。按7%的年均复利计算,这笔钱到今天已变为4600亿美元。

    复利有时被人称为世界第八大奇观,因为它揭示了财富快速增长的秘密。简单的复利:每年使得自己的资本增长20%,开始投入1万元,10年之后是6.2万,20年后是38.3万,40年后是1470万,100年后是828亿。复利的力量怎样比拟都不过分。印度有一个古老的故事:国王与象棋国手下棋输了,国手要求在第一个棋格中放上一粒麦子,第二格放上两粒,第三格放上四粒,即按复利增长的方式放满整个棋格。国王原以为顶多用一袋麦子就可以打发这个棋手,而结果却发现,即使把全世界生产的麦子都拿来也不足以支付。只有神奇的复利才能带来如此戏剧性的结果。这个故事的结尾,国王是怎样解决信用问题我已经忘记了,但是它却使我明白了什么是复利效果。

    1626年,白人以24美元的价格从印第安人手中买下了曼哈顿岛。教科书上常常以此作为殖民主义者血腥掠夺的罪证。然而很少人会想一下,当年这笔钱如果按复利增长到现在,会是什么情况?我们按7%的年均复利计算一下,这笔钱到今天已变为惊人的4600亿美元!已足可以将今天的曼哈顿岛重新买下。仅仅以经济观点说来,当年的那笔买卖到底是哪一方占了便宜还真不好说。美国曾经从俄罗斯手中买下了阿拉斯加半岛,如果把当初买的钱存入银行生息,俄罗斯现在依然能买回阿拉斯加,可见复利之作用强大。

    复利的力量无处不在。大到社会,小到个人投资,莫不如是。经济学家凯恩斯曾经在一篇题为《我们后代在经济上的可能前景》的文章中曾重点谈到过复利的作用。当时的西方正值30年代大萧条时期,许多人认为,未来世界繁荣将不会再现,但凯恩斯却指出,萧条不过是两次繁荣周期中间的间歇,支撑西方经济发展的“复利的力量”并没有消失。凯恩斯在当时已经发现,近代社会的崛起是从16世纪的资本积累开始的,而这个崛起导致人类进入“复利时代”。有趣的是,凯恩斯毫无隐晦地告诉我们,“英国对外投资的始端可追溯到1580年德雷克从西班牙盗窃的大批财宝。”只不过经过长年的复利累加,“德雷克在1580年带回来的财宝中,每一镑现在已变成了10万镑。”复利的力量就有如此之大!

    复利实践,请自脚下始。

    投资时,除了报酬率之外,还有一项很重要的决胜因素,就是—–时间。许多人理财得法,并不是他们选择了获利多高投资工具,而只是利用一些稳健的投资管道,按部就班地来,但重要地,便是他们比别人早了几步开始。从投资的角度来看,以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的,许多人都知道复利计算的公式:本利和=本金×(1+利率)期数。而对于复利的观念,若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。

    因此采用复利的方式来投资,最后的报酬将是每期报酬率加上本金后,不断相乘的结果,期数愈多(即愈早开始),当然获利就愈大。一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”,指的是获利不滚入本金,每次都以原有的本金计利。

    举例来说,假定某投资每年有10%的获利,若以单利计算,投资100万元,每年可赚10万元,十年可以赚100万元,多出一倍。但如果以复利计算,虽然年获利率也是10%,但每年实际赚取的“金额”却会不断增加,以前述的100万元投资来说,第一年赚10万元,但第二年赚的却是110万元的10%,即是11万元,第三年则是12.1万元,等到第十年总投资获得是将近160万元,成长了1.6倍。这就是一般所说“复利的魔力”。

    进行投资理财时,很多时候应以复利盘算才不会与实际情况造成差距。举例来说,如果现在3万元可以买得到的东西,由于物价会上涨,每年平均通货膨胀率若以5%计算,五年后必须花38289元才买得到,这也是复利造成的效果。当我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的,我们常喜欢用“利上滚利”来形容某项投资,获得快速、报酬惊人,比方说拿1000万元去买年报酬率20%的股票,若一切顺利,约莫三年半的时间,1000万元就变成2000万元。

    虽然复利公式并不难懂,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,有一个简单的“七十二法则”可以取巧。所谓的“七十二法则”就是——“以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过约14.4年(7÷25)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要六年左右(72÷12),才能让一块钱变成二块钱。

    因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。 同样的道理,若是你希望在十年内将50万元变成100万元,就该找到至少报酬率7.2%以上的投资工具来帮助你达成目标;想在七年后加倍本金,投资率就应至少为10.3%才行。

    虽然利用七十二法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的七十二法则,或许能够帮你不少的忙。

    了解了复利的神奇力量后,能带给我们哪些启示呢?

    一、要进行投资。收益率太低,会大大影响复利的效应,所以,保持比较高的收益率是关键。怎么办呢?要进行投资。惟有进行投资,才可能有比较高的收益率。

    二、要尽早投资。时间越长,复利的效应越大。我们要利用这种效应,就应该尽早地进行投资,而且越早越好。正确的做法是,如果有条件,从有了工资收入后,就应该有投资理财的计划。

    三、要保持持续稳定的收益率。复利的原理告诉我们,保持不高不低的常年收益率,假以时日,就能够投资致富。多少收益率合适呢?通常来说,把目标设定为15%较理想。根据市场行情,这个目标可做相应调整。个人投资者经过努力,这个目标是能够实现的。

    四、要防止大的亏损。复利的收益只有连续计算才有神奇的效应。这期间,如果有一两年收益平平还不要紧,就怕严重亏损。如果出现严重亏损,不但前功尽弃,而且复利的效应戛然而止,一切都得从头开始。要想利用复利的原理致富,就要谨记,千万不能有大的亏损。


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